Förderkredite für Unternehmen & Gründer
1. Förderkredite: Definition & Voraussetzungen
Förderkredite sind rückzahlbare Fördermittel, die von der KfW, öffentlichen Förderbanken der Bundesländer oder EU vergeben werden. Förderkredite sind nahezu ausschließlich bei einer Geschäftsbank zu beantragen. Bei Förderkrediten gilt damit das Hausbankprinzip. Antragsteller können Förderkredite somit nur in Ausnahmefällen direkt bei der Förderstelle ohne Umweg über eine Geschäftsbank beantragen. Kann der Förderkredit direkt bei der Förderbank beantragt werden, sind die möglichen Kreditsummen meist geringer als im Hausbankverfahren.
Vorteile eines Förderkredits:
- Zinsverbilligung gegenüber regulären Hausbankkrediten und damit weniger Zinsbelastung
- Haftungsfreistellung von 50 – 80 % zum Ausgleich fehlender Sicherheiten
- Schonung der Liquidität durch tilgungsfreie Anlaufzeiten von bis zu 5 Jahren
- nicht rückzahlbare Tilgungszuschüsse bis zu 55 % des Kreditbetrags
- Kombination von Förderkrediten mit anderen Fördermitteln wie Zuschüssen möglich
Nachteile eines Förderkredits:
- starre Rückzahlungskonditionen
- mehr administrativer Aufwand zum Erhalt eines Förderkredits
- tilgungsfreie Anlaufzeit bedeutet mehr Zinszahlungen vom Kreditnehmer über die Laufzeit des Förderkredits
- Risiko des Subventionsbetrugs bei nicht wahrheitsgetreuen Angaben
- mögliche Vorfälligkeitsentschädigungen bei vorzeitiger Rückzahlung
- ggf. Belastung des De-minimis-Kontos von 200.000 EUR des Antragstellers bei Ausgabe des Förderkredits nach De-minimis
Ein kleiner Exkurs an dieser Stelle noch zur Haftungsfreistellung eines Förderkredits: Meistens ergibt sich bei fehlenden Kreditsicherheiten eines Antragstellers die Wahl zwischen Haftungsfreistellung eines Förderkredits und Bürgschaft einer Bürgschaftsbank. Letzteres ist im Vergleich meist teurer für den Kreditnehmer. Somit wird wohl in der überwiegenden Anzahl der Fälle eine im Förderkredit integrierte Haftungsfreistellung zu bevorzugen sein.
In manchen Fällen werden Förderkredite nicht mit Haftungsfreistellungen ausgestattet, oder die Haftungsfreistellung reicht nicht als Sicherheit für die Kreditzusage der Bank aus. In diesen Fällen lohnt es sich über eine zusätzliche Bürgschaft einer Bürgschaftsbank nachzudenken. Mehr zum Thema Bürgschaften finden Sie im Beitrag Bürgschaften für Unternehmen.
Die Vor- und Nachteile sollten idealerweise im Einzelfall anhand der konkreten Förderrichtlinie und Situation des Kreditnehmers bewertet werden.
2. Förderkredit mit oder ohne Hausbank?
Förderkredite funktionieren in der überwiegenden Anzahl aller Fälle über das Hausbankprinzip. Somit muss sich der Antragsteller an eine Geschäftsbank zur Beantragung des Förderkredits wenden. In der Regel sind das die Hausbanken. Sollten Sie nur eine Hausbank haben, lohnt es sich unter Umständen eine weitere Geschäftsbeziehung mit einer anderen Bank einzugehen. Geschäftsbanken sind unterschiedlich affin für Förderkredite. Nicht zuletzt kommt es auch auf den persönlichen Betreuer an. Gern vergleicht foerdershop für Sie die Konditionen aus über 50 verschiedenen Banken. Mehr dazu in Kapitel 5.
Lehnt nun eine Bank die Durchführung Ihres Vorhabens ab, da z.B. schon ausreichend Kredite im laufenden Jahr an Unternehmen Ihrer Branche vergeben wurden und die Kreditpolitik einen ausgeglichenen Mix aus verschiedenen Branchen vorgibt, so haben Sie noch Alternativen.
Die Zusage zum Förderkredit hängt weniger von der Förderbank ab als von der Geschäftsbank. Die Geschäftsbank bewertet das Vorhaben, die Bonität, die dahinterstehende Firma bzw. Person mittels Business- und Finanzplan, fordert eine Selbstauskunft, sowie ggf. weitere relevante Unterlagen an zur Prüfung der Kreditanfrage. Qualitative Faktoren zur Person sind ebenso relevant für das Rating. Daher ist eine qualitative Aufbereitung von Unterlagen, eine zuverlässige Kommunikation und eine proaktive Herangehensweise an die Beziehung mit der Geschäftsbank empfehlenswert.
Ohne Zusage einer Geschäftsbank wird eine Beantragung eines Förderkredits nicht möglich sein.
Beachten Sie bitte, dass bei Geschäftsbanken ein Interessenkonflikt in der Kreditvermittlung besteht. Meistens werden Kredite bei Förderbanken nicht so gut verprovisioniert bzw. geringer auf die zu erfüllenden Ziele des Bankberaters angerechnet. Eine Kreditvermittlung ans eigene Haus ist meist lohnenswerter.
Für Sie als Kunde ist im Gegensatz ein niedrigerer Zinssatz oder die besseren Konditionen des Förderkredits interessanter.
3. Förderkredite mit anderen Förderinstrumenten kombinieren?
Das interessanteste Förderinstrument zur Kombination mit Förderkrediten sind nicht rückzahlbare Zuschüsse. Beispielsweise werden für die Digitalisierung Förderkredite vergeben, jedoch auch viele Zuschüsse. Jedes Bundesland hat mindestens ein eigenes Zuschussprogramm zur Digitalisierung und zusätzlich stehen die Bundesförderprogramme zur Digitalisierung zur Verfügung. Einen Überblick gibt der Beitrag zu Förderungen zur Digitalisierung für Unternehmens mit Zuschüssen.
Förderkredite werden üblicherweise mit einer Haftungsfreistellung ausgestattet. Diese Haftungsfreistellung kompensiert fehlende Sicherheiten des Antragstellers. Somit haftet die Förderbank im Falle eines Kreditausfalls für die in der Regel 50 bis 80 % des Kreditbetrags. Damit ist das Risiko für die Geschäftsbank deutlich überschaubarer. Durch die Haftungsfreistellung als Sicherheit verbessert sich Ihre Bonität, Ihr Rating und damit auch die Kreditkonditionen.
Alternativ kommt ergänzend oder ersetzend für eine Haftungsfreistellung die Bürgschaft einer öffentlichen Bürgschaftsbank in Betracht.
Zusätzlich zu fehlenden Sicherheiten gibt es oftmals das Problem fehlenden oder zu geringen Eigenkapitals. Für fehlende Sicherheiten wurde oben die Kombination mit Haftungsfreistellung und Bürgschaft erläutert.
Bei zu geringem Eigenkapitel gibt es analog Mezzaninekapital einer öffentlichen Mittelständischen Beteiligungsgesellschaft. Nahezu jedes Bundesland hat eine eigene Mittelständische Beteiligungsgesellschaft. Mezzaninekapital wirkt wie Eigenkapital für die Beantragung eines Bankkredits.
In der Regel gehen Mittelständische Beteiligungsgesellschaften zu pari (= in gleichen Teilen) mit dem vorhandenen Eigenkapital des Kreditnehmers mit. Bedeutet: Haben Sie 100.000 EUR Eigenkapital, werden maximal 100.000 EUR Mezzaninekapital von der Mittelständischen Beteiligungsgesellschaft gewährt. Somit addiert sich Ihr Eigenkapital gegenüber der Bank auf 200.000 EUR.
Unter der Annahme, dass 20 % der Investitionssumme von Ihnen gefordert werden und die Bank die restlichen 80 % übernimmt, könnten damit 800.000 EUR Förderkredit generiert werden. Von diesem Förderkredit werden 80 % haftungsfreigestellt für die Bank. Somit verbleibt ein Restrisiko von 160.000 EUR für die Bank, falls keine zusätzliche Verwertung anderer Sicherheiten möglich ist.
4. Förderkredite in Deutschland
In diesem Abschnitt geht es darum konkrete Förderkredite zu benennen.
Auf Bundesebene sind eine Vielzahl von Krediten verfügbar ist und diese sollten mit den Förderkreditmöglichen auf Landesebene verglichen werden sollte, um den besten Förderkredit für Sie zu finden, der zu Ihrer individuellen Situation passt.
Ggf. sind außerdem Zuschüsse für Ihr Vorhaben verfügbar. Daher empfiehlt sich die Ausarbeitung eines Fördermittelkonzepts im Zuge des Fördermittelchecks vor Antragstellung in einem Kredit- oder Förderprogramm.
Auf Bundesebene vergibt hauptsächlich die KfW die Förderkredite. Auch Bundeslandebene muss weiter differenziert werden. Dort vergeben Landesbanken Förderkredite, oft mit zusätzlicher Zinsverbilligung gegenüber einem vergleichbaren KfW-Kredit.
Sollte ein Förderkredit mit Haftungsfreistellung nicht ausreichen, kann zusätzlich die Bürgschaftsbank des betreffenden Bundeslandes einbezogen werden.
Zu den Förderkrediten in Deutschland zu Investition, Digitalisierung, Energie und mehr für Unternehmen und Gründer zählen folgende (für mehr Informationen bitte auf das jeweilige Programm klicken):
Antragsberechtigt: Unternehmen mit maximal 500 Millionen EUR Gruppenumsatz und Sitz oder Betriebsstätte in Deutschland.
Kreditsumme: zwischen 25.000 EUR und 25 Mio. EUR
Förderfähige Themen:
- Verbesserung von Produkten, Verfahren, Prozessen oder Dienstleistungen
- Einführung von ERP oder CRM
- Einbindung cyber-physischer Systeme in Produktion
- Einführung medienbruchfreier Produktionssysteme
- Big-Data-Anwendung
- Aufbau digitaler Plattformen
- uvm.
Laufzeit: max. 10 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 2
aktuelle Konditionen (effektiv): 0,04 % bis 7,46 %
Antragsberechtigt: Unternehmen mit maximal 500 Millionen EUR Gruppenumsatz und Sitz oder Betriebsstätte in Deutschland, die seit mindestens 2 Jahren in Deutschland geschäftstätig sind.
Kreditsumme: zwischen 25.000 EUR und 5 Mio. EUR
Förderfähige Themen:
- Investitionen und Betriebsmittel
- Personalkosten, Material- und EDV-Kosten
- Fremdleistungen (für Forschung und Entwicklung, Beratung)
- Gemeinkosten
Laufzeit: max. 10 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 7 Jahre
aktuelle Konditionen (effektiv): 0,33 % bis 7,15 %
Antragsberechtigt: Unternehmen mit Gruppenumsatz von bis zu 2 Mrd. EUR
Kreditsumme: bis zu 100 Mio. EUR, maximal 50 % der Vorhabensfinanzierung
Förderfähige Themen:
- Investitionen und Betriebsmittel in den Bereichen Digitalisierung und Innovation
Antragsberechtigt: in- und ausländische Unternehmen, sowie Unternehmen mit kommunaler Beteiligung, kommunale Gebietskörperschaften
Kreditsumme: bis zu 70 % der Investitionssumme als zinsverbilligten Kredit (für i.d.R. bis zu 5 Jahre) oder Investitionszuschuss von bis zu 30 % der Investitionssummme
Förderfähige Themen:
- Abwasserbehandlung/Wasserbau
- Abfallvermeidung, -verwertung und -beseitigung
- Sanierung von Altablagerungen
- Bodenschutz
- Luftreinhaltung und Reduzierung von Gerüchen
- Minderung von Lärm und Erschütterungen
- Klimaschutz: Energieeinsparung, Energieeffizienz, Nutzung erneuerbarer Energien sowie umweltfreundliche Energieversorgung und -verteilung
- Ressourceneffizienz/Materialeinsparung
Laufzeit: max. 30 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 5 Jahre
aktuelle Konditionen (effektiv): 1,35 % bis 7,97 %
Antragsberechtigt: privatwirtschaftliche und kommunale Unternehmen, gemeinnützige Organisationen, Körperschaften d.ö.R. sowie Anstalten und Stiftungen des öffentlichen Rechts
Kreditsumme: bis zu 50 Mio. EUR
Förderfähige Themen:
- Ausbau öffentlicher Glasfasernetze in Deutschland
- Digitalisierung von Krankenhäusern (z.B. in Verbindung mit dem Krankenhauszukunftsgesetz zur Finanzierung des Eigenanteils)
Laufzeit: max. 30 Jahre
Zinsbindung: max. 20 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 5 Jahre
aktuelle Konditionen (effektiv): 0,51 % bis 7,81 %
Antragsberechtigt: junge Technologieunternehmen in der Wachstumsphase mit Sitz in Deutschland mit bestehender Beteiligung eines professionellen Wagniskapitalgebers
Kreditsumme: zwischen 0,5 Mio. EUR und 22,5 Mio. EUR
Förderfähige Themen:
- Working Capital in Form von Betriebsmittellinien,
- Akquisitionen
- Vorlaufkosten eines geplanten Börsengangs
- sonstige umsatzsteigernde Maßnahmen.
Antragsberechtigt: Privatwirtschaftliche und kommunale Unternehmen sowie Projektgesellschaften
Kreditsumme: bis zu 30 Mio. EUR
Förderfähige Themen:
Grundsätzlich den Ausbau öffentlicher Glasfasernetze in Deutschland.
(FTTH = Fiber to the Home; FTTB = Fiber to the Building)
- Errichtung und Ausbau passiver FTTH- oder FTTB-Netze
- Aktive Komponenten eines FTTH- oder FTTB-Netzes
- Vernetzung mit anderer Infrastruktur wie Mobilfunkmasten und Rechenzentren
- Backbone-Ausbau
Antragsberechtigt: Kleine und mittlere Unternehmen gemäß EU-KMU-Definition
Kreditsumme: bis zu 25 Mio. EUR
Förderfähige Themen:
- Investitionen
- Betriebsmittel
- Material- und Warenlager
- Unternehmensgründungen, -nachfolge, -beteiligung
Laufzeit: max. 20 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 3 Jahre
aktuelle Konditionen (effektiv): 0,04 % bis 7,82 %
Antragsberechtigt: Existenzgründer, Unternehmensnachfolger, junge Unternehmen
Kreditsumme: bis zu 500.000 EUR
Förderfähige Themen:
- Investitionen
- Material- und Warenlager
- erste Messeteilnahme
- Kauf eines Unternehmens oder Unternehmensanteils
Laufzeit: max. 15 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 7 Jahre
aktuelle Konditionen (effektiv): 0,4 % bis 2,82 %
Antragsberechtigt: Existenzgründer, Unternehmensnachfolger, junge (max. 5 Jahre alt) oder kleine Unternehmen
Kreditsumme: bis zu 125.000 EUR
Förderfähige Themen:
- Investitionen
- Betriebsmittel
- Material- und Warenlager
- Kauf eines Unternehmens oder Unternehmensanteils
Laufzeit: max. 10 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 2 Jahre
aktuelle Konditionen (effektiv): 1,3 % bis 2,81 %
Antragsberechtigt: Unternehmen mit mindestens 250 Mitarbeitern und bis zu 500 Mio. EUR Gruppenumsatz
Kreditsumme: bis zu 25 Mio. EUR
Förderfähige Themen:
- Investitionen
- Betriebsmittel
- Material- und Warenlager
- Kauf eines Unternehmens oder Unternehmensanteils
Laufzeit: max. 20 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 3 Jahre
aktuelle Konditionen (effektiv): 0,93 % bis 8,04 %
Antragsberechtigt: Privatpersonen, kommunale und privatwirtschaftliche Unternehmen, Freiberufler
Kreditsumme: bis zu 15 bzw. 30 Mio. EUR Kredit mit 15 und 50 % Tilgungszuschuss
Förderfähige Themen:
- energieeffizientes Bauen und Sanierung von Gebäuden
- z.B. Maßnahmen an Gebäudehülle, Anlagentechnik, Heizungstechnik, Heizungsoptimierung, Fachplanung und Baubegleitung, Anlagen zur Stromerzeugung bei Effizienzhäusern
Laufzeit: max. 30 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 5 Jahre
aktuelle Konditionen (effektiv): ab 0,85 %
Antragsberechtigt: Unternehmen mit einem Gruppenumsatz von maximal 500 Mio. EUR
Kreditsumme: bis zu 25 Mio. EUR mit bis zu 3 % als Klimazuschuss
Förderfähige Themen:
Grundsätzlich Maßnahmen zur Verringerung, Vermeidung und Abbau von Treibhausgasemissionen.
- Erneuerbare-Energien-Anlagen
- Anlagen zur Erzeugung von Wasserstoff
- emissionsarme Fahrzeuge
- energieeffiziente Gebäudetechnik
- Batterien
- klimafreundliche Produktionsverfahren in energieintensiven Industrien
- Stromerzeugung aus erneuerbaren Energien
- Maßnahmen zum Ausbau der Stromübertragungs-und -verteilnetze
- Energiespeicher
- Herstellung von Treibstoffen
- Gas- und Wärmenetze
- Ausbau, Umrüstung sowie Sanierung von Gas-, Wärme-und Kältenetzen
- CO2-arme Wärmeerzeugung und Kraft-Wärme-Kopplung
- Maßnahmen zur Trinkwasserbereitstellung und Abwasserbehandlung, inklusive Einrichtungen zur Sammlung und Verteilung
- Neuerrichtung von Anlagen zur Sammlung und Verwertung von Abfällen
- Neubau von CO2-Pipelines und Nachrüstung von Gasnetzen zum Transport von CO2
- unterirdische dauerhafte geologische Speicherung von CO2
- Elektro-Autos, E-LKW und E-Busse
- elektrisch betriebene Züge, Straßen-und U-Bahnen
- CO2-arme Passagier-und Güterschiffe
- Ladestationen und Wasserstofftankstellen
- Radwege, Schienen, Fußwege
- Datenverarbeitung, Hosting und damit verbundene Tätigkeiten
- datenbasierte Lösungen zur Verringerung der Treibhausgasemissionen
Laufzeit: max. 20 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 3
aktuelle Konditionen (effektiv): ab 0,5 % bis 8,22 %
Antragsberechtigt: Unternehmen, die sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden, gemeinnützige Organisationen, Körperschaften, Anstalten, Stiftungen d.ö.R.
Kreditsumme: bis zu 50 Mio. EUR
Förderfähige Themen:
Grundsätzlich Investitionen in nachhaltige und klimafreundliche Mobilität.
- Klimafreundliche Fahrzeuge für die Personenbeförderung und leichte Nutzfahrzeuge
- Klimafreundliche Fahrzeuge für die Güterbeförderung
- Infrastruktur für klimafreundlichen Verkehr
- nachhaltige Informations- und Kommunikationstechnologien
Laufzeit: max. 30 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 5
aktuelle Konditionen (effektiv): 0,68 % bis 8,86 %
Antragsberechtigt: kommunale oder privatwirtschaftliche Unternehmen
Kreditsumme: bis zu 25 Mio. EUR pro Vorhaben ggf. mit bis zu 55 % Tilgungszuschuss (oder alternativ Investitionszuschuss ohne Kredit)
Förderfähige Themen:
Grundsätzlich Maßnahmen zur Steigerung der Strom- und Wärmeeffizienz und zur Senkung des Energieverbrauchs in den Modulen:
- Querschnittstechnologien
- Prozesswärme aus erneuerbaren Energien
- Mess-, Steuer- und Regelungstechnik, Sensorik und Energiemanagement
- Energie- und Ressourcenbezogene Optimierung von Anlagen und Prozessen
- Transformationskonzepte
Laufzeit: max. 20 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 3
aktuelle Konditionen (effektiv): 0,85 % bis 8,03 %
Antragsberechtigt: Unternehmen, welche sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden
Kreditsumme: bis zu 25 Mio. EUR
Förderfähige Themen:
Grundsätzlich Energieeffizienzmaßnahmen im Bereich Produktionsanlagen und -prozesse:
- Maschinen, Anlagen und Prozesstechnik
- Druckluft, Vakuum und Absaugtechnik
- Elektrische Antriebe und Pumpen
- Prozesskälte und Prozesswärme
- Wärmerückgewinnung und Abwärmenutzung für Produktionsprozesse
- Mess-, Regel- und Steuerungstechnik
- Informations- und Kommunikationstechnik
- Kraft-Wärme-Kopplungsanlagen
Laufzeit: max. 20 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 3
aktuelle Konditionen (effektiv): 0,5 % bis 8,22 %
Antragsberechtigt: private und öffentliche Unternehmen, unabhängig von der Größe
Kreditsumme: bis zu 50 Mio. EUR
Förderfähige Themen:
- Errichtung, Erweiterung und Erwerb von Anlagen zur Nutzung erneuerbarer Energien einschließlich der zugehörigen Kosten für Planung, Projektierung und Installation
- Errichtung, Erweiterung und Erwerb von Anlagen nur zur Wärmeerzeugung auf Basis erneuerbarer Energien
Laufzeit: max. 30 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 5
aktuelle Konditionen (effektiv): 1,22 % bis 8,79 %
Antragsberechtigt: Unternehmen, Privatpersonen, Freiberufler, Kommunen, Genossenschaften
Kreditsumme: bis zu 25 Mio. EUR
Förderfähige Themen:
- große Solarkollektoranlagen
- große Anlagen zur Verbrennung fester Biomasse
- Wärme- und Kältenetze, die aus erneuerbaren Energien gespeist werden
- Biogasleitungen für unaufbereitetes Biogas
- große Wärmespeicher in Wärme- oder Kältenetzen
- große effiziente Wärmepumpen in Wärme- oder Kältenetzen
- Anlagen zur kombinierten Strom- und Wärmeerzeugung (KWK)
Laufzeit: max. 20 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 3
aktuelle Konditionen (effektiv): -0,22 % bis 7,84 %
Antragsberechtigt: Unternehmen, Privatpersonen, Freiberufler, Kommunen, Genossenschaften
Kreditsumme: bis zu 25 Mio. EUR
Förderfähige Themen:
Grundsätzlich Energievorhaben, die Erdwärme in mehr als 400 Metern Bohrtiefe erschließen, das Thermalfluid mindestens 20 Grad warm ist und das Vorhaben in Deutschland durchgeführt wird.
- die Errichtung von Anlagen zur thermischen Nutzung
- Förder- und Injektionsbohrungen für Anlagen zur thermischen Nutzung und/oder Stromerzeugung
- tatsächliche Mehraufwendungen gegenüber der Planung für Bohrungen mit besonderen technischen Bohrrisiken
Laufzeit: max. 20 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 3
aktuelle Konditionen (effektiv): -0,22 % bis 8,01 %
Antragsberechtigt: Unternehmen jeder Größer (auch Einzelunternehmen und Freiberufler)
Kreditsumme: bis zu 25 Mio. EUR pro Vorhaben
Förderfähige Themen:
- Projekte zur Dekarbonisierung in der Industrie
- Maßnahmen zur Anpassung an den Klimawandel umsetzen, zum Beispiel Schutz vor Starkregen oder Hitzebelastungen
- Firmengelände naturnah gestalten
- Maßnahmen zum effizienten und kreislauforientierten Umgang mit Ressourcen
- Luftverschmutzungen oder Lärm vermindern oder vermeiden
- Umweltfreundliche Mobilität schaffen, im Straßen und Schienenverkehr sowie in der Schifffahrt
- Altlasten bzw. Flächen sanieren
Laufzeit: max. 20 Jahre
Zinsbindung: max. 10 Jahre
tilgungsfreie Jahre: max. 3
aktuelle Konditionen (effektiv): 0,69 % bis 7,96 %
Die o.g. Förderkredite in Deutschland sollten abhängig vom Sitz oder der betreffenden Betriebsstätte des Unternehmens mit Förderkrediten aus dem jeweiligen Bundesland verglichen werden.
Durch die Zinsverbilligung bei Förderkrediten sind diese regulären Darlehen von Geschäftsbank in Bezug auf die Zinskonditionen meist vorzuziehen, aber auch reguläre Geschäftsbanken können teilweise bessere Konditionen als Förderkredite anbieten.
Aus diesem Grund ist für eine holistische Betrachtung ein Konditionsvergleich hinsichtlich einer möglichst breit angelegten Zahl an Geschäftsbanken, sowie Förderkrediten auf Bundes- und Landesebene, in seltenen Fällen auch EU-Ebene, ratsam.
4.1 Förderkredite in Baden-Württemberg
Die Top 7 Förderkredite in Baden-Württemberg:
- Innovationsfinanzierung 4.0
- Gründungsfinanzierung
- Startfinanzierung 80
- Wachstumsfinanzierung
- Tourismusfinanzierung Plus
- Investitionsfinanzierung
- Liquiditätskredit
4.2 Förderkredite in Bayern
Die Top 8 Förderkredite in Bayern:
- Bayerisches Technologieförderungs-Programm plus (BayTP+ – bei Anwendungsvorhaben)
- Investivkredit
- Bayerisches Umweltkreditprogramm / Ökokredit
- Startkredit
- Universalkredit
- Innovationskredit 4.0
- LfA-Schnellkredit
- Energiekredit Gebäude
4.3 Förderkredite in Berlin
Die Top 5 Förderkredite in Bayern:
- Berlin Start
- Berlin Innovativ
- Berlin Mittelstand 4.0
- Kooperationsdarlehen für den Mittelstand
- ProFIT
4.4 Förderkredite in Brandenburg
Die Top 4 Förderkredite in Brandenburg:
- Pro FIT Brandenburg
- Frühphasen- und Wachstumsfonds
- Brandenburg-Kredit Innovativ
- Brandenburg Kredit Energieeffizienz
4.5 Förderkredite in Bremen
Die Top 6 Förderkredite in Bremen:
- Betriebsmittelkredit Corona Krise
- Bremer Unternehmerkredit
- BAB-Energieeffizienzkredit
- Landesinvestitionsförderprogramm
- Liquiditätshilfen
- Wachstums- und Ergänzungsfinanzierungen
4.6 Förderkredite in Hamburg
Die Top 7 Förderkredite in Hamburg:
- Hamburg-Kredit Gründung und Nachfolge
- Hamburg-Kredit Wachstum
- Hamburg-Kredit Global Wohnimmobilien
- Förderungsergänzende Finanzierungen
- Neubau von Wohnungen für Studierende und Auszubildende
- Hamburg-Kredit Global
- Hamburg-Kredit Innovationen
4.7 Förderkredite in Hessen
Die Top 7 Förderkredite in Hessen:
- Kapital für Kleinunternehmen
- Gründungs- und Wachstumsfinanzierung (GuW) – Betriebsmittel
- GuW – Gründung
- GuW – Investitionen
- Innovationskredit Hessen
- Liquiditätshilfen für kleine und mittlere Unternehmen in Hessen
- Förderung der regionalen Entwicklung – gewerbliche Investitionen
4.8 Förderkredite in Mecklenburg-Vorpommern
Die Top 7 Förderkredite in Mecklenburg-Vorpommern:
- GRW-Ergänzungsdarlehensfinanzierung
- ErLA-Darlehen
- mv-Darlehen
- BMV-Darlehen
4.9 Förderkredite in Niedersachsen
Die Top 3 Förderkredite in Niedersachsen:
- Niedersächsisches Innovationsförderprogramm für Forschung und Entwicklung
- Niedersachsen Schnellkredit
- Wohnraumförderprogramm
4.10 Förderkredite in Nordrhein-Westfalen
Die Top 10 Förderkredite in NRW:
- NRW.Bank Infrastruktur bzw. Energieinfrastruktur
- NRW.Bank Konsortialkredit gewerbliche Wirtschaft
- NRW SeedCap
- NRW Investitionskredit
- NRW Bank Innovative Unternehmen
- NRW Bank Elektromobilität
- Effizienzkredit
- Innovationskredit
- Universal Direkt
- Gründung und Wachstum
4.11 Förderkredite in Rheinland-Pfalz
Die Top 5 Förderkredite in Rheinland-Pfalz:
- Konsortialkredit RLP
- Effizienzkredit RLP
- Innovationskredit RLP
- ISB-Mittelstandsförderungsprogramm
- Betriebsmittelkredit RLP
4.12 Förderkredite im Saarland
Die Top 5 Förderkredite im Saarland:
- Business Angels Gründerfonds
- Sofort Kredit Saarland
- Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Saarland
- EFRE-Nachrangdarlehensfonds
- Start-Up Hilfe
4.13 Förderkredite in Sachsen
Die Top 5 Förderkredite in Sachsen:
- SAB-Betriebsmitteldarlehen
- Konsortialkredite
- Sachsenkredit Universal
- Sachsenkredit Gründen und Wachsen
- Markteinführung innovativer Produkte
4.14 Förderkredite in Sachsen-Anhalt
Die Top 8 Förderkredite in Sachsen-Anhalt:
- IB-Darlehen Grüne Innovationen
- IB-Gründungsdarlehen
- IB-Bau und Modernisierungsdarlehen
- IB-Digitalisierungsdarlehen
- IB-Mezzaninedarlehen
- IB-Mittelstandsdarlehen
- IB-Zwischenfinanzierung
- IB-Nachfolgedarlehen
4.15 Förderkredite in Schleswig-Holstein
Die Top 6 Förderkredite in Schleswig-Holstein:
- IB.SH Mittelstandsdarlehen
- IB.SH Investitionsdarlehen Wirtschaft
- Gründung und Nachfolge
- IB.SH Mittelstandssicherungsfonds
- IB.SH Innovationsdarlehen
- IB.SH Betriebsmitteldarlehen
4.16 Förderkredite in Thüringen
Die Top 6 Förderkredite in Thüringen:
- Gründungs- und Wachstumsfinanzierung (GuW) Thüringen
- Thüringen-Invest
- Konsolidierungsfonds
- Thüringen-Kapital
- Konsortialfinanzierung Thüringen
- Thüringen Dynamik
5. Förderkredite beantragen mit foerdershop
Wer einen Förderkredit haben möchte, benötigt in der Regel die passende Geschäftsbank dafür. Foerdershop wählt für Sie zusammen mit unserem Partner DFKP Deutsche Firmenkreditpartner GmbH aus über 50 Bankpartnern den richtigen aus. Dabei werden nicht nur Förderkredite angeboten, sondern ein breites Spektrum an Finanzierungslösungen für Unternehmen.
Im Rahmen des Fördermittelchecks prüft foerdershop bei Bedarf, ob entsprechendes Potential für Fördermittel und Förderkredite besteht und identifiziert konkrete Förderprogramme und ggf. Bankpartner für Sie und Ihr Vorhaben.
Bei positivem Ergebnis wird eine Betreuung über den gesamten Prozess der Antragstellung bis zur Auszahlung der Fördermittel und Kredite gewährleistet.
Außerhalb des kostenpflichtigen Premium-Fördermittelchecks, dessen Resultat eine ganzheitliche Fördermittelstrategie für Ihr Unternehmen ist, können Sie kostenlos und unverbindlich eine Kredit- oder Finanzierungsanfrage senden.
Im Rahmen einer Kreditanfrage werden folgende Unterlagen abgefragt:
- Jahresabschlüsse der letzten beiden Jahre
- Aktuelle BWA inkl. SuSa
- Banken- bzw. Verbindlichkeitenspiegel (Formblatt – siehe Link zu Kredit- und Finanzierungsanfrage oben)
- Kontoauszüge der letzten 90 Tage
- Einwilligung zur Einholung einer Schufa-Auskunft (Formblatt)
- Selbstauskunft (Formblatt)
- ggf. Businessplan (einzelfallabhängig)
Die o.g. Punkte werden auch bedarfsweise im Fördermittelcheck und in jedem Fall im Formular zur Kredit- und Finanzierungsabfrage abgefragt und es werden Ihnen passende Vordrucke bereitgestellt.
Sind alle Unterlagen vollständig, kann von der Ergebnisbesprechung des Fördermittelchecks bis zum Abschluss beim passenden Finanzierer ein bis zwei Wochen vergehen. Dies betrifft Förderkredite, als auch reguläre Darlehen.
Hinweis: Bei neu gegründeten oder jungen Unternehmen kann es passieren, dass noch kein Crefoscore vorhanden oder dieser 0 beträgt. In diesem Fall erteilen wir Ihnen die Auskunft, an welche Crefo Sie sich wenden müssen, damit Ihr Crefoscore zur weiteren Bearbeitung der Kreditanfrage ermittelt werden kann.
Autorenprofil & Haftungsausschluss
Dieser Beitrag wurde von Alexander Thiem, Fördermittelberater und Geschäftsführer der DigitalCore Products & Consulting Limited, geschrieben.
Die vorstehende Information ersetzt keine professionelle Beratung oder Betreuung und stellt keine Rechts- oder Steuerberatung dar. Es kann insbesondere eine Anpassung für den Einzelfall oder aufgrund anderer Umstände, z.B. wegen inzwischen geänderter Rahmenbedingungen notwendig sein. Eine Verwendung der Informationen geschieht auf eigene Verantwortung des Nutzers. Gerne stehen wir Ihnen für eine professionelle Beratung bei Bedarf zur Seite.
